Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу 
|
Бесплатная консультация |
ГлавнаяЭнциклопедия франчайзинга
|
Займ наличными, кредитная карта и потребительская ссуда - кто кого?
Однако время заставило банки шагать вперёд и предлагать своим клиентам более удобные и современные формы кредитования: кредитные карты, займы наличными, потребительские ссуды… И перечень далеко не полный, но мы попробуем сегодня разобраться в удобствах и неудобствах основных форм займов, взвесив все «за» и «против». Потребительский кредит Выдаётся под конкретный товар или услугу. Потенциальный заёмщик заранее определяется с покупкой (или услугой), передаёт агенту банка необходимые документы для оформления заявки на получение ссуды, дожидается ответа из банка и, в случае получения положительного решения, оплачивает первый взнос (если таковой необходим) и забирает товар (получает услугу). Плюсы. Клиент получает быстрое (экспресс) кредитное решение. Время для принятия — до 1 часа. Клиенту не обязательно ехать в офис банка, поскольку заявка на получение обрабатывается агентом банка непосредственно в магазине или офисе компании. Заёмщик оперирует чёткими цифрами ежемесячного платежа и сроками погашения. При этом имеет возможность досрочного погашения, если иное не оговорено кредитным договором (так называемый временной мораторий). Минусы. По своей сути, заёмщик получает разовую услугу банка. Каждый потребительский кредит — новая процедура оформления. Высокие процентные ставки по экспресс-займу — от 30 до 100% годовых (включая весь «джентльменский» набор разного рода банковских комиссий). Трудности с возвратом или обменом товара в разного рода случаях. Невозможность изменения параметров кредита (сумма, срок, дополнительные покупки) при полученном решении банка. Кредитная карта Выдаётся клиенту как отдельный продукт банка, так и в качестве поощрения при успешном погашении потребительского кредита. Как правило, имеет «револьверные» свойства — при оплате части долга, денежные средства, за минусом комиссий и процентов по кредиту, снова становятся доступными для использования. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально. Процентные ставки прямо пропорциональны срокам рассмотрения: чем быстрее решение, тем выше % ставки и иные комиссии. Плюсы. Минимум формальностей: клиент сам вправе распоряжаться кредитными денежными средствами в пределах лимита карты без каких-либо отчётов перед банком и заключений дополнительных ссудных договоров. Возможность оплаты товаров и услуг как безналичным способом, так и наличными (снятие в банкоматах или пунктах выдачи наличных). Часто имеет льготный период (период, в которых банк не начисляет проценты на задолженность), клиент имеет возможность погашения любыми суммами, не меньшими минимальным платежам (устанавливается банком), в том числе — полное погашение в любой удобный момент без комиссий и штрафов. Более низкие (по сравнению с потребительскими ссудами) процентные ставки по кредиту (при условии тщательного и детального рассмотрения кредитной заявки), начисление процентов на фактическую задолженность, а не на лимит карты. Принцип «должен — плати, не должен — не плати» тоже можно отнести к гарантированным плюсам кредитных карт. Возможность увеличения лимита по карте по инициативе заёмщика или банка. Минусы. Высокие комиссии за получение наличных, начисление процентов за весь срок пользования при непогашении в льготный период. Один из минусов — психологический: клиент, погасив часть задолженности, ждёт, пока денежные средства револьверно прогрузятся на его счёт, и снова старается исчерпать лимит на последующие покупки. Как отмечают психологи, свобода выбора платежа (кроме предела минимального) и постоянно возобновляющийся кредитный лимит заставляет человека вновь и вновь пользоваться заёмными средствами до наступления момента полной задолженности. Рекомендации: кредитная карта идеально подходит человеку, готовому пользоваться заёмными средствами и возвращать их льготный период. При этом следует помнить, что льготный период (беспроцентный) подразумевает под собой безналичную оплату товаров и услуг, поскольку за получение наличных денег банк взыщет комиссию. Своеобразный моментальный «запасной» кошелёк поможет и подстрахует в случае дополнительных и незапланированных трат. Кредит наличными Предоставляется заёмщикам в форме разовой выдачи наличных денежных средств в офисах банках. Процентные ставки по кредиту — от 30% до 60% годовых (включая дополнительные сборы по комиссиям), прямо пропорциональны времени и тщательности рассмотрения заявки: чем «быстрее» кредит, тем он дороже в обслуживании. Плюсы. Удобство для клиента при распределении денежного займа в тратах. Отсутствие какой-либо отчётности перед банком при использовании кредитных средств. Удобство оплаты займа равными частями в заранее оговорённый срок. Досрочное погашение, если иное не оговорено кредитным договором (мораторий по срокам досрочного погашения). Возможность покупать в кредит разного рода товары в разных (в том числе, и по тематике) магазинах. Удобство при возврате денег за товар в случае брака — клиенту возвращают наличные деньги непосредственно в магазине. Минусы. Проценты по займу наличными начисляются с моменты получения их заёмщиком, вне зависимости, когда он их начнёт использовать — сегодня или через два месяца. Отсутствие возможности увеличения размера займа до момента полного погашения. Фактически, разовая услуга — каждый новый займ наличными подразумевает под собой новую процедуру оформления. Достаточно высокие процентные ставки из-за высокорискованности подобного рода кредитов. Рекомендации: кредит наличными идеально подходит для заёмщиков, которые заранее определились с покупками, но хотят быть уверенными в том, что могут позволить себе приобрести дополнительные товары-услуги или отказаться от таковых, приобретя другие в других магазинах в любой удобный для них момент. Мы намеренно исключили из списка такие формы займа как «автокредиты» и «ипотека». Фактически, они могут быть приравнены к потребительскому кредитованию, поскольку займ выдаётся под конкретный товар, пусть даже и на других условиях. При этом потребитель услуги — заёмщик — сам вправе выбирать, какой вариант ссуды ему наиболее приемлем и удобен. А если наши аргументы «за» или «против» помогут ему в выборе, мы будем только рады. * * * НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВ«Эксперт-Ретейл» ищет нового партнера в Нижегородской областиВладелец «Эксперт-Ретейл» Кирилл Новиков сообщил, что компания «Эксперт» перешла в стадию поиска нового франчайзи в Нижегородской области. Предыдущий франчайзи ООО «Элтех» разочаровал правообладателя и после четырех лет ... «Народным брендом» в Украине стала компания «Эльдорадо»В Житомире, Козятине, Тернополе ежегодно проходит акция «Народный бренд». В 2010 году местом ее проведения стал город Винница. Именно здесь победителем акции была признана компания «Эльдорадо».... Самые ожидаемые франшизы кинематографа 2011 годаЛидирует в списке самых ожидаемых франшиз, новинка, которую зрители ждали без малого четыре года – фильм под названием «Турист» режиссера Флориана Хенкеля фон Доннерсмарка. Изюминкой картины должен стать актерский дуэт «Джоли-Депп».... ТД «Копейка»: власть меняется!В составе руководства ТД «Копейка» наметились серьезные изменения. Вскоре акционеры компании переизберут совет директоров.Также на внеочередном собрании будет принято решение об установлениии членам совета директоров вознаграждений за весь период выполнения своих обязанностей.... Pompa завоевывает регионыСеть магазинов женской одежды Pompa появилась в 2003 году в Санкт-Петербурге после слияния с брендом Craft. Сегодня продукция Pompa представлена в 60 магазинах в 25 регионах России. Половина точек компании открыты с помощью франчайзинга.... Воронежские страсти вокруг «здания-призрака»Здание, которое относительно недавно принадлежало Воронежскому государственному университету, сегодня стало яблоком раздора между Росимуществом и ЗАО «Висант-Торг». Строение, расположенное по адресу ул.... «Башнефть» будет расширять сеть АЗСРозничная сеть «Башнефть» появится в центральной России под новым брендом. По словам руководства компании, новый бренд уже дорабатывают, и в нем постараются сохранить преемственность существующего логотипа.... Европа - кусок пирога в 40%По данным исследований, проведенным NeoAnalytics в октябре нынешнего года, франчайзинг успешно и довольно быстро развивается в 80 странах мира, принося 13% валового национального продукта. И, согласно экспертам, основная доля ... МегаФон открыл собственный офис за полярным кругом"МегаФон" открыл офис за полярным кругом, в городе Лабытнанги Ямало-Ненецкого автономного округа. В компании поясняют, что таким образом оператор развивает свои розничные каналы. По планам "МегаФона" через два года количество контрактов, заключенных в собственной сети, должно вырасти вдвое - с ... В ближайшее время Orby намерена открыть еще четыре магазинаВ ближайшее время российский производитель обуви компания Orby намерена открыть еще четыре магазина. Об этом сообщает компания. Так, 26 ноября 2010г. состоится праздничное открытие нового магазина детской дизайнерской одежды Orby в Барнауле.... * * * Москва, Россия и весь мирРекламаФраншиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая |
Еще несколько лет назад потребитель был сильно ограничен в возможности выбора способа кредитования: банки охотно выдавали потребительские займы под конкретные товары и услуги. Всё, что требовалось от клиента, — определиться с выбором конкретной покупки, после чего агенты банков приступали к процедуре оформления потребительской ссуды.