Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу

Бесплатная консультация
для франчайзеров
тел. 722-00-00

Взыскание задолжности по договору кредита.Коллекторские агенства.

Не все заемщики, заключающие кредитный договор с банком, добросовестно выплачивают по кредиту. Некоторые умышленно нарушают принятые на себя обязательства, то есть, по своей сути, являются мошенниками, другие же попадают в неблагоприятные условия, которые не позволяют им справляться с кредитными обязательствами, третьи просто забывают своевременно произвести очередной платеж или не понимают, как это сделать. Банк, безусловно, готов пойти на разумные уступки Заемщикам временно не имеющим возможности платить по кредиту. Однако, если все же наступит момент, когда уговоры банка (в случаях со злостными неплательщиками) или уступки (в случаях с жертвами обстоятельств) не возымеют должного действия, следует ожидать соответствующих реакций.

Возврат задолженности по кредитному договору достаточно длительная процедура и предусматривает наличие в банке дополнительных сотрудников, поэтому зачастую банку просто не выгодно самостоятельно заниматься взысканием задолженностей по кредитному договору, тем более, в отношении кредитов на незначительную сумму, к примеру, потребительских кредитов. Все чаще банки предпочитают не самостоятельно организовывать мероприятия по взысканию долга с заемщика, а пользоваться услугами профессионалов в области взыскания долгов, так называемых коллекторов (коллекторских агентств). Такое сотрудничество привлекательно для банка, поскольку позволяет ему сосредоточится на своих основных задачах: обслуживание, в том числе, кредитование физических и юридических лиц.

Таким образом, при взыскании задолженности по кредиту кредитором может выступать не сам банк, а уполномоченные им специалисты из коллекторского агентства.

При этом, коллекторское агентство может либо приобрести право требования к должнику у банка с определенным дисконтом и самостоятельно выступать в качестве нового кредитора, либо выступить на основании поручения банка, даваемого в рамках договора поручения, комиссии или агентского договора, за соответствующее вознаграждение.

Возникновение и быстрый рост коллекторских агентств напрямую связано с большим количеством невозвратов по кредитным договорам: в некоторых банках Москвы каждый пятый кредит является «проблемным».

Предполагается, что профессиональные работники на рынке взыскания долгов при осуществлении своей деятельности в первую очередь руководствуются действующим законодательством, другими словами деятельность коллектора осуществляется только в законных рамках.

Подробно и полно описать работу коллекторов достаточно сложно. Стратегия взыскания задолженности у различных коллекторских агентств разнится, кроме того, такая стратегия зависит от размера долга, срока просрочки, причин просрочки и других факторов.

Суть же работы коллектора сводится к созданию и укреплению вокруг должника атмосферы тревожности: осуществление психологического давления, поддержание состояния неопределенности и неизбежности погашения долга. Поскольку требования, возникающие из договора кредита, заключаемого банком и заемщиком, как правило, бесспорны и однотипны, коллектору в большей степени требуется быть психологом, нежели юристом

Однако, даже если согласиться с тем, что деятельность современного коллекторского агентства осуществляется в строгих рамках Закона, не все действия, предпринимаемые коллекторами, могут благоприятно отразится на Вас. Вот лишь некоторые примеры:

* непрекращающиеся звонки на телефон с настойчивым напоминанием или требованием погасить задолженность;

* дискредитация Вас перед родственниками, друзьями, руководством на работе;

* направление в Ваш адрес претензий, исковых заявлений с расчетом суммы основного долга и штрафных санкций, значительно превышающих их реальный размер;

* визиты судебного пристава-исполнителя, уже готового описать Ваше имущество.

Вышеуказанные действия, как правило, имеют положительный результат в отношениях с должниками, испытывающими временные финансовые затруднения или просто по недосмотру (рассеянности) пропустившими очередные платежи по кредиту. В случаях со злостными неплательщиками, зачастую «вооруженными» нормами права такие действия могут и не возыметь должного эффекта.

В любом случае, Вы всегда должны помнить, что хотя положения Гражданского Кодекса Российской Федерации и предполагают, что физическое или юридическое лицо, чье право которого нарушено, может требовать защиту своих нарушенных прав через органы государственной власти и даже самостоятельно защищать свои права, такая защита должна осуществляться в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства. Другими словами, Банк / Коллекторское агентство, понесшие убыток, вследствие неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору может требовать Заемщика исполнить данные обязательства в полном объеме, а в случае их неисполнения обратиться в суд.

Таким образом, если, по каким-то причинам, Вы не можете исполнить требования кредитора о погашении долга, заставить Вас это сможет только государство через систему службы судебных приставов, которые осуществляют исполнительные действия только на основании документов, определенных в ст. 7 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 119-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом, следует четко знать, на какое имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:

* жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

* земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

* предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

* имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; * племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;

* семена, необходимые для очередного посева;

* продукты питания и деньги на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности — шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;

* топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

* средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; * призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

* * *

НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВ

«Росинтер» получит кредит в 700 миллионов рублей

Сбербанк России предоставит крупнейшему оператору ресторанной сети «Росинтер» кредит в 700 млн. российских рублей под 8, 75% годовых. Срок погашения кредита – конец 2013 года. Поручителем сделки выступает ОАО «Росинтер Ресторантс ...

Увеличим «Алфавит»!

Вот-вот начнется экспансия подмосковной сети магазинов обуви «Алфавит», в планах которой в 2011 году в два раза увеличить продажи обуви своего бренда. В наступающем году планируется запустить 12-15 точек не только в Москве, но и за ее пределами....

Удивительные приключения немецкого New Yorker в России

С осени 2010 года немецкий бренд New Yorker начал своими силами развивать сеть в России, открыв за год пять магазинов женской одежды. Второй бренд ритейлера Ann Christine компания также представила покупателям осенью уходящего года....

Джон Фавро отказывается снимать «Железного человека»

Об отказе популярного режиссера от работы над следующей частью одной из самых кассовых франшиз «Железный человек» стало известно совсем недавно. Ранее...

Приквел "Чужого" получил официальное название

Совсем недавно стало известно, что приквел франшизы «Чужой» получил официальное название. Следующая часть известной ленты будет называться «Рай». К съемкам творческая группа планирует приступить уже в марте 2011 года....

Проект «Baku White City» успешно представлен на выставке в Гонконге

Проект «Baku White City» («Белый город Баку») успешно представлен на ежегодно проводящейся в Гонконге выставке по инвестициям MİPİM ASİA 2010. В ежегодно проводящейся компанией Reed MİDEM выставке MİPİM ASİA 2010 приняли участие ...

Johnny Rockets появиться в России

В Россию выходит одна из самых популярных в США закусочных Johnny Rockets, среди завсегдатаев которой поп-звезда Бритни Спирс. В планах сети за десять лет открыть по франшизе минимум 40 ресторанов. Формат Johnny Rockets - нечто среднее между T.G.I....

Американский одежный ритейлер Abercrombie & Fitch выходит на российский рынок

Американский одежный ритейлер Abercrombie & Fitch ведет переговоры с руководством торгово-развлекательного центра «Европейский» в Москве по поводу аренды торговой площади для открытия флагманского магазина розничной сети в России....

KPMG вынуждена заново создавать бизнес в Беларуси

Международная аудиторская компания KPMG, входящая в так называемую "большую четверку" всемирно известных аудиторских компаний, вынуждена заново создавать бизнес в Беларуси после более чем трехлетнего присутствия на местном рынке....

«Эконика» отказалась от мужчин

Со следующего года сеть обувных магазинов «Эконика» полностью отказывается от мужского ассортимента и станет исключительно женской. Компания еще полтора года назад отдала предпочтение женщинам, оставив мужчинам только пятую часть ассортимента в своих магазинах....

Москва, Россия и весь мир

Реклама

Франшиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая